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上市银行三季报放大镜:绿色贷款余额增速喜人 还有这些重点值得关注……

投资项目平台 2021-11-02 13:27

随着上市银行2021年三季报披露完毕,商业银行绿色金融业务轮廓浮出水面。10月31日,北京商报记者统计发现,A股上市银行中共有邮储银行、建设银行2家国有大行;平安银行、浦发银行等股份制银行以及贵阳银行、南京银行、江阴农商行在内的多家城、农商行在三季报中披露了绿色金融业务数据。从数据来看,今年前三季度多家银行绿色贷款余额增速均超20%,更有部分银行增速高达100%以上。在分析人士看来,下一步应鼓励和引导金融机构资源向绿色能源及产业倾斜,推动绿色技术加快创新。同时,商业银行可在绿色项目信贷前、中、后风险评估模型中引入环境风险量化分析,提升绿色项目风控效率。

绿色贷款余额增速均超20%

在已披露绿色贷款余额情况的银行中,建设银行截至今年9月末,该行绿色贷款余额为1.82万亿元,较上年末增加3732.08亿元,增长25.78%。国有大行中,邮储银行绿色贷款增速超过20%,截至9月末,该行绿色贷款余额3467.43亿元,较上年末增长23.42%。

股份制银行也在不断加大绿色贷款的投放力度,截至今年9月末,平安银行绿色信贷余额为531.4亿元,较上年末增长134.3%。浦发银行绿色信贷余额为3063.67亿元,其中长三角区域绿色信贷余额1226.30亿元,占全行绿色信贷余额的40.03%。城、农商行在绿色贷款方面的增速也较为迅猛,截至今年9月末,上海银行绿色贷款余额264.47亿元,较上年末增长145.17%;南京银行绿色金融贷款余额931.65亿元,较上年末增长256.94亿元,增幅38.08%;江阴银行绿色信贷规模较上年末增长22%;贵阳银行绿色贷款余额206.33亿元,绿色贷款在贷款总额中占比达10.28%。

除了绿色贷款数据外,不少银行还披露了绿色债券发行、承销情况。例如,浦发银行在三季报中表示,该行共承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券合计119.8亿元,其中绿色债务融资工具承销金额84.8亿元;沪农商行在报告期内落地了首单绿色超短期融资券主承销项目;贵阳银行透露称,该行成功推动西部地区首单绿色+革命老区振兴发展债务融资工具发行。

对银行等金融机构来说,发力绿色金融是支持我国达成“碳达峰”“碳中和”非常重要的引导性和资金型因素。苏宁金融研究院研究员孙扬在接受北京商报记者采访时表示,银行是市场上资金的重要源头,所以国家非常强调银行等机构的绿色金融的发展,要有具体的绿色金融贷款/债券产品,要有行内匹配的绿色金融信贷政策、风险政策以及考核机制,才能为“碳达峰”“碳中和”做真贡献。另外,金融要服务实体经济,国家鼓励绿色经济、碳经济,金融机构当仁不让必须紧跟国家政策的步伐,这是金融机构的使命。

从全行业数据来看,金融机构绿色贷款增速正在提升,央行日前公布的三季度金融机构贷款投向统计报告显示,2021年三季度末,本外币绿色贷款余额14.78万亿元,同比增长27.9%,比上季末高1.4个百分点,高于各项贷款增速16.5个百分点,前三季度增加2.74万亿元。其中,投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为6.98和2.91万亿元,合计占绿色贷款的66.9%。

应推动绿色技术加快创新

为助力绿色金融发展,各家上市银行在相关业务流程等方面也下足了功夫。例如,邮储银行在三季报中透露称,已正式成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构。民生银行将绿色金融与客户基础服务形成有效结合,并持续迭代升级碳金融服务体系;浦发银行聚焦“双碳”目标,打响“浦发绿创”品牌;中信银行则提升了节能环保、清洁能源等绿色信贷占比,加强高耗能、高排放项目管理。

城商行中,南京银行的“美丽乡村”业务模式项下贷款被用来助力农房改善、绿色生态农业发展、高标准农田建设;上海银行则在报告期内推进“绿色金融+”产品和服务体系,投资江苏省首单碳中和绿色公司债、发行三峡集团碳中和债券以及国网租赁可持续发展挂钩债券。

在10月20日-22日举办的2021金融街论坛年会上,监管层释放积极信号鼓励金融机构发力绿色金融。央行行长易纲指出,支持绿色低碳发展是未来一段时期金融领域的重点工作,系统重要性金融机构可发挥巨大作用。人民银行正在研究推出碳减排支持工具,向符合条件的金融机构提供低成本资金,支持清洁能源发展,强化能源总体的供应能力。

银保监会副主席肖远企表示,绿色经济将给金融业带来前所未有的巨大机会,将大幅拓展金融生产的最大可能性边界,外移金融生产可能性曲线点,实现金融与实体经济的良性循环。金融业在推动绿色经济发展过程中,应尽可能减少经济转型中可能出现的波动,修复其中市场的价格失灵和价格扭曲,尤其要防止各种一哄而散的现象。要坚持系统观念,处理好整体和局部、当前和长远的关系,合理制定时间表、路线图,促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域。

对商业银行来说,下一步如何通过产品和服务创新,多渠道满足绿色金融服务的需求,优化改造绿色信贷管理系统至关重要。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,考虑到我国能源结构状况,在确保能源供需基本稳定、不影响经济基本需求的情况下,主动采取措施积极推动国内能源体现绿色转型发展是重要抓手之一,应鼓励和引导金融机构资源向绿色能源及产业倾斜,推动绿色技术加快创新。

周茂华进一步分析称,需要强化绿色项目审计与信息披露;其次,可借鉴国际经验或创新环境气候风险评估模型,对项目相关风险进行量化,提升绿色信贷环境风险可识别度;同时,商业银行可在绿色项目信贷前、中、后风险评估模型中引入环境风险量化分析,提升绿色项目风控效率。

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