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注意!这些银行清理“睡眠账户” 就算卡里有钱?持卡人怎么办?

投资项目平台 2022-01-04 13:28

为加强账户管理,保障持卡人资金安全,该行“清卡行动”仍在进行中。1月3日,北京商报记者今日发现,近日,包括工行、交通银行、抚顺银行、营口银行在内的多家银行宣布清理“睡眠账户”或“超额账户”。对此,分析人士指出,金融机构清算相关账户是积极应对“断卡行动”的具体体现。这一方面可以提高机构自身的运营效率,另一方面也有助于提高合规性,防范风险。

银行继续清理“睡眠账户”

2022年1月11日,工行将逐步调整个人银行账户“长期不动”等账户功能。具体来看,截至今年1月10日,已连续三年以上无活跃交易,经常项目余额低于10元,无信用卡、个人贷款还款等收付款协议的账户将纳入调整范围。

“睡眠账户”是指长期没有收入或支出活动的账户。工行不是第一次清理“睡眠账户”了。与工行去年7月份长期不活跃的个人银行账户清理工作相比,《北京商报》记者注意到,本轮“睡眠账户”清理范围有所扩大,以往零余额的账户可划入“睡眠账户”,而本次清理规定,10元以下的账户余额也可划入“睡眠账户”。

除工商银行外,1月3日,今日北京商报记者发现,近期包括交通银行、抚顺银行、营口银行在内的多家银行也宣布清理“沉睡账户”或“超额账户”。至于清理的依据,公告中提到的银行,主要是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)。按照《通知》的要求,银行要对同一存款人开立的大量账户进行整理清理,要求存款人说明并核实开户的合理性。如无法核实开户合理性,银行应指导储户销户或合并账户,或采取减少账户类别等措施。

但需要注意的是,各银行对“睡眠账户”的定义并不完全一致。交通银行类似于中国工商银行。“睡眠账户”是指连续三年以上未发生账户交易,账户余额在10元及以下,且未签订信用卡、个人贷款还款等收付款协议的个人银行账户。

另一方面,抚顺银行将“睡眠账户”的寿命缩短至两年,规定连续两年以上无收付活动,账户余额在10元以下,且无欠银行债务,无银行个人贷款还款、大额存单、理财、纳税合同的个人银行账户将纳入清理范围。

易观国际高级分析师苏认为,金融机构清算“睡眠账户”是积极应对“断卡行动”的具体体现,不仅可以提高机构自身的经营效率,还有助于提高合规性、防范风险。

严格把关“一人多户”

“睡眠账户”很多,通常是因为持卡人开了多张银行卡,但常用的只有一张,导致剩余的银行卡闲置。根据央行披露的2021年三季度支付系统总体运行情况,截至2021年三季度末,我国人均银行卡数量为6.5张。

北京商报记者注意到,此次,工行不仅将清理“沉睡账户”,还将针对“一人多户超账”开展“清卡行动”。银行规定同一客户名下有四个以上一类个人结算账户,且在银行网点未说明使用多个账户的合理性,将在排查范围内逐步实施账户功能调整。

对工行的调查也符合监管要求。根据规定

中小银行对“一人多户”的调查也在继续。此前,营口银行发布公告称,自2021年7月1日起,该行对同一个人客户名下、零余额个人活期存款账户中现金存、取、转等交易不活跃三年以上且与该行无签约业务的五个及以上一类结算账户进行持续核查清理。相关工作已接近尾声,核查清理截止时间由原来的20日。

因为办理银行卡的时间太长,有些持卡人甚至忘记了自己名下有多少张银行卡,对银行卡账户的状态也不太了解。北京商报记者注意到,一些手机银行应用可以查询银行卡数量。比如工银手机银行App会显示“我的账户”中注册的银行卡和待添加的银行卡,可以大致确定该行持有的卡数。

至于持卡人名下银行卡的详细账户状态,北京商报记者1月3日从工行客服人员处了解到,具体状态需要持卡人携带身份证到网点查询。

“银行之所以持续开展‘清卡操作’,主要是之前由于业务推广过度,出现了大量的‘睡眠账户’和‘超额账户’,造成了大量的资源浪费、隐私泄露和洗钱风险。”金功能分析师廖认为,“清卡行动”对所有余额为零或余额过低的账户进行清理,支付账户管理费,对持卡人权益没有不利影响,但无论有无余额,银行都有必要通过电话或短信通知持卡人,让持卡人有知情权和选择权。

需要及时唤醒“沉睡”的银行卡

为保障持卡人权益不受影响,部分银行会预留10-20天时间让持卡人清理账户。在此期间,持卡人可以通过完成活期账户交易来避免被纳入清理账户。比如交通银行规定账户转账交易要在2021年12月10日前完成,这意味着账户将被激活,账户交易功能不受限制。

而对于那些被列入“睡眠账户”和“超额”的人来说

账户”的处置,各家银行采取的方式也有所不同。例如,工商银行对清理范围的银行卡账户功能将调整为只收不付,前述客服人员解释,只收不付是指账户可以入账、收款但不能支付。而抚顺银行对于纳入长期不动户的账户,则将不能办理任何收付业务。

若持卡人账户已在清理范围内,但仍希望继续使用也有解决方案。多家银行在公告中提到,需携带有效证件前往网点激活账户;若不想要该账户,则可办理销户。

那么,持卡人销户之后,过往交易记录该如何查询?前述工商银行客服人员表示,注销账户交易明细可携带有效证件前往网点进行查询,正常可以查询到近两年交易记录,超出两年期限的交易是否能查询到,以柜台查询结果为准。

“对个人用户来说,银行清理睡眠账户有助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,为银行账户安全筑起防线。”苏筱芮建议,个人用户应树立账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的良好习惯;其次在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。

廖鹤凯也表示,持卡人需要对自己的银行卡有合理的管理,充分知晓自己的开户情况,银行也需要对长期休眠账户的异常交易产生警惕,及时与持卡人沟通账户异常情况,对于无法联系上持卡人的,有必要对账户做交易限制处理。

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