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2022年 第一家财务子公司来到团队持续扩张 如何打破“路线图”

投资项目平台 2022-01-11 13:28

2022年,第一家银行理财子公司来了。2022年1月9日,在外滩12号上海浦东发展银行总行大厦,该行全资子公司浦银金融正式开业,成为中国第八家股份制银行理财子公司。产品打造方面,浦银理财升级净值产品,打造全新产品体系,涵盖现金管理产品、单资产配置产品、多资产配置产品。自《新资产管理条例》发布以来,各类银行设立理财子公司的热情高涨。随着2022年《新资产管理条例》过渡期的结束,未来金融子公司如何进一步完善产品体系,走向高质量发展,值得关注。

年第一家金融子公司开业

在宣布批准开业仅两天后,上海浦东发展银行金融子公司浦银金融迅速开业。2022年1月9日,在上海外滩12号上海浦东发展银行总部大楼,该行举行全资子公司浦银理财开业仪式。浦银理财是2022年开业的第一家银行理财子公司,也是继赵胤理财、兴银理财、光大理财、殷新理财、华夏理财、平安理财、广银理财之后,第八家亮相的股份制银行理财子公司。

2020年8月,浦银金融获批筹建。筹建完成后,上海浦东发展银行按照相关规定和程序向中国银行业监督管理委员会申请开业。2022年1月7日,上海浦东发展银行发布公告称,浦银理财开业获得监管部门批准。浦银理财的注册资本为50亿元人民币,注册地为上海。公司经营范围为向不特定公众公开发行理财产品,向合格投资者私下发行理财产品,投资管理受托投资者财产;财务管理和咨询服务;国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

自2018年资产管理新规发布以来,上海浦东发展银行加快财富管理业务高质量转型。根据上海浦东发展银行发布的数据,截至2021年6月30日,投资于上海浦东发展银行发起但未纳入集团合并财务报表的非担保理财产品的资产为12,377.31亿元。

开业公告发布后,浦银理财的产品架构体系也浮出水面。在产品打造方面,浦银理财升级打造了以上海浦发银行净值型产品为基础的全新产品体系。田甜、专业创新、多元化三大系列全面覆盖现金管理产品、单一资产配置产品、多资产配置产品,实现了产品条款、形式、风险等级、投资策略的全方位布局。浦银理财表示,将打造“产品类型全、客户覆盖全、理财功能全”、“资产标的强、管理能力强、投资业绩强”的市场特色,更好地满足人民群众日益增长的财富管理需求。

资深银行业分析师王建辉认为,作为股份制银行理财子公司的一员,浦银理财开放的重要性不言而喻,这不仅符合理财市场的整体发展趋势,也从侧面预示着未来银行业利润的新增长点可能转移到理财子公司。此外,理财子公司的成功开业也标志着银行理财产品管理进一步规范化,理财转型继续朝着更加合规的方向发展。

财务子公司团队将继续扩大。

2019年5月20日,中国银行业监督管理委员会发布公告,率先批准IC全资子公司工银理财开业

值得一提的是,在金融开放步伐加快的背景下,2020年9月,东方汇理资产管理有限公司与中银金融合资的华汇金融正式开业。之后,2021年5月,贝莱德金融管理有限公司、建行金融也与投资者见面。

从市场参与度来看,各类银行设立理财子公司的积极性较高。2021年,北京银行、Xi安银行相继宣布拟设立金融子公司,乌鲁木齐银行也将《关于提请授权设立金融子公司的特别议案》纳入股东大会内容。

根据王建辉进一步分析,未来金融子公司的开放步伐将继续稳步上升,预计明年和后年将达到更高水平。从开业时间安排来看,最先组织的大中型银行理财子公司将率先开业,地方中小银行理财子公司将在监管引导下审慎开业。

“经过一段时间的运营,盈利模式进一步建立后,监管会在未来尽可能将理财子公司的开业机会向本地中小银行倾斜。但从整体竞争格局来看,仍将是大中型银行理财子公司控制主要市场份额,地方中小银行将以特色业务思路为补充。”王建辉说。

精细化管理有待加强。

开业后,各金融子公司的产品布局备受市场关注。据中国金融网数据,今日北京商报记者发现,截至2022年1月9日,各金融子公司已发行产品8207只。

从投资性质来看,目前金融子公司发行的产品主要类别包括固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合型产品,其中固定收益类产品发行较多,共发行6822只;其次是混合类,共发行1364只产品;权益类产品、大宗商品和金融衍生产品较少,分别只发行了19只和2只。

从以上数据可以看出,理财子公司最擅长“老银行”配置固定收益投资,投资权益类产品数量很少,占比很低。2022年,随着“资管新规”过渡期的结束,理财产品进入全面净值化时代。未来理财子公司如何进一步完善产品体系,迈向高质量发展?

> 在王剑辉看来,未来理财子公司应在产品发行效率、风险控制方面进一步做好精细化管理以及差异化管理,使得理财产品在风险等级、收益等级、客户群体多方面形成多样化“百花齐放”的竞争格局。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析认为,由于国内理财子公司整体处于刚起步阶段,投研能力、市场把握能力、投资经验方面仍不足,所以理财子公司应通过投资FOF(FundofFunds)模式以及根据自身偏好特点与一些公募基金展开合作。同时,理财子公司还需要加强对投资者的教育,让投资者能适应新的理财产品净值化转型,对理财产品未来收益预期更加理性。

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