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突然!蚂蚁灭金增资计划有变 中国信达退出 谁来接手?

投资项目平台 2022-01-15 13:28

震惊消费金融行业的重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消费金融”)增资突然有变。

1月13日晚间,中国信达发布“不参与本次股权认购”的公告称,基于2021年12月24日发布的订立股权认购协议的公告,董事会宣布,经与标的公司进一步审慎商业考虑及协商,公司计划不参与本次股权认购,不参与本次股权认购不会对公司经营及财务状况产生重大不利影响。

中国信达所指的标的公司为蚂蚁消费金融,股权认购协议主要于2021年12月24日订立,当时中国信达作为增资认购人之一,与蚂蚁消费金融、其他增资认购人(蚂蚁集团、于越医疗、虞舜光学、管波科技、裕富资本)及其他现有股东(蚂蚁集团、南洋商业银行、国泰世华、当代安普瑞斯科技有限公司、钱芳科技、中国华融等)共同加入。

根据股权认购协议,蚂蚁消费金融增资认购方增发注册资本220亿元。其中,中国信达计划投资60亿元现金认购蚂蚁消费金融20%股权。增资完成后,蚂蚁消费金融注册资本将由80亿元增至300亿元,中国信达及其子公司南洋商业银行合计持有24.003%股权。

在股权认购协议中,也披露了蚂蚁消费金融成立以来的经营情况。公告显示,2021年6月4日(成立日)至2021年9月30日,蚂蚁消费的财务收入为2.91亿元,税后亏损为5.25亿元。截至2021年9月30日,蚂蚁消费金融资产总额为600.98亿元,净资产值为74.75亿元。

当时中国信达表示,在消费需求不断增加、监管体系不断完善的背景下,消费金融行业规模持续扩大,金融科技的应用使得科技驱动金融创新。董事认为,蚂蚁消费金融凭借金融科技赋能、业务场景和客户流量,具有投资价值。

现在中国信达取消参与本次股权认购,意味着蚂蚁消费金融后续增资将发生变化。对此,蚂蚁消费金融表示,“尊重投资者的商业决策。在监管部门的指导下,蚂蚁金服将积极与各方投资者协商,继续按照市场化原则尽快确定新的增资计划,确保消费信贷业务整改到位。”

公开资料显示,2021年中国信达已通过全资子公司南洋商业银行持有蚂蚁消费金融15%的股权。增资完成后,蚂蚁消费金融注册资本将由80亿元增至300亿元,中国信达及其子公司南洋商业银行合计持有24.003%股权,对单一标的公司蚂蚁消费金融的投资将会集中。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,近年来,监管部门不断引导AMC行业(金融资产管理公司和地方AMC)“追根溯源,聚焦主业”,不断提升不良资产处置等核心能力,更好地发挥其防范化解金融风险的作用。中国信达未能进一步认购和增持蚂蚁消费金融,很可能是出于聚焦主业和投资集中度要求的考虑。

目前,业界密切关注蚂蚁的整改进展。早在6月蚂蚁消费金融开业之初,就有监管机构表示,根据整改方案,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业半年内,有序承接两家小贷公司符合监管要求的消费信贷业务,并完成品牌重

根据蚂蚁集团此前发布的数据,2020年上半年,蚂蚁集团的微贷科技平台贡献的信贷余额合计2.15万亿元,以柏华、白洁为代表的消费信贷余额合计1.73万亿元,其中大部分来自蚂蚁集团的两家小贷公司。但从蚂蚁消费金融目前的注册资本来看,开业一年内承担2万亿的贷款余额并不难。

此外,2021年11月,蚂蚁集团根据监管要求启动品牌隔离。此后,花苞和贷款芽成为蚂蚁消费金融的专属信贷产品,其他金融机构通过蚂蚁消费金融发放的消费信贷被隔离为“信用贷款”和“信用购买”。贷款模式主要是联合贷款和助贷业务,后者不能再以花芽和贷款芽命名。

业内人士认为,距离监管最后期限还有不到半年的时间,留给蚂蚁消费金融的时间不多了。面对此次增资的变化,正处于整改关键阶段的蚂蚁消费金融仍需补充资本,寻找下一个认购方迫在眉睫。

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