本文作者:投资项目平台

千万巨额罚款顶!年货支付机构接连受到处罚 透露了哪些新的监管信号?

投资项目平台 2022-02-12 13:28

近两天,支付机构被处罚的消息频频出现,罚款发放密集、处罚金额较高,引发业内关注。据《北京商报》记者2月8日不完全统计,年初以来至少有10家支付机构被曝光被罚款,罚款总额达4032万元,其中7家机构被罚款百万,1家机构被罚款高达1000万元。从违规红线看,反洗钱不力仍是重灾区,其他支付机构如外汇、清算、外包管理等也需要敲响合规警钟。

快速付款响应已得到纠正。

2022年,支付行业首次开出1000万元的巨额罚单

2月7日,央行上海分行披露多条行政处罚信息,其中,快钱支付清算信息有限公司(以下简称“快钱支付”)因违反账户管理规定、违反清算管理规定、未履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易被罚款1004万元。德实股份有限公司(以下简称“德实股份”)因违反清算管理规定被处以430万元罚款,并责令限期改正。

处罚为双罚制,时任快钱支付公司董事、CEO、总经理的党萧蔷被罚款3.5万元。时任快钱支付清算信息有限公司助理副总裁滕被罚款8.5万元。

无独有偶,在央行的处罚信息中,又有一家支付机构被处罚。北京商报记者注意到,央行上海分行于2022年1月27日以违反清算管理规定为由对特克斯股份处以430万元罚款,并责令其限期改正。

对于前述公司的处罚,北京商报记者采访了两家机构,其中,快钱支付回应称,此次处罚是央行2020年对快钱全面检查的结果。对此,快钱在年内第一时间成立了专项整治小组,按照监管要求对问题进行全面彻底的检查整改,制定了详细的改进方案,在保证业务平稳运行的同时,及时完成了所有问题的整改工作。

钱福表示,“我们将以此为戒,积极落实监管要求,完善公司治理,升级系统能力,优化服务流程,进一步提升公司业务运营合规水平”。

此外,截至发稿时,北京商报记者尚未收到特克斯股份的回应。公开资料显示,Tex成立于2006年10月,2011年8月获得支付牌照。其业务范围包括互联网支付(全国)、预付卡发行与受理(上海、北京)。需要注意的是,自2016年8月换发许可证后,Tex的支付许可证于2021年8月暂停。

对反洗钱、收款和外包等领域合规性的担忧

从罚单上不难看出,2022年支付行业将继续受到严格监管。

据央行披露的统计数据显示,今年以来,至少有10家在京经营的支付机构今日被罚,罚款总额达4032万元。其中,除拉卡拉、银盛外,其他8家支付机构已被罚款超百万元。处罚理由既包括反洗钱违法行为重灾区,也包括违反外包管理规定、清算管理规定和外汇业务违法行为。

具体来看,10张罚单中,联动优势除了用快钱支付上千万巨额罚单外,还因外包管理、特约商户管理、不规范交易结算管理、违规收单业务被罚608万元。Yeepay和汇款支付因违反外汇业务规则被罚款400多万。

“一是金额相对较高,说明监管对洗钱及相关清算违法行为一直比较敏感。二是仍有加倍处罚,处罚通知相关领导。目前机构支付渠道使用中主要存在执行客户身份识别、不与身份不明客户交易等问题。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博今日在接受北京商报记者采访时指出,新年几次罚款,透露出支付行业持续严监管的信号,支付机构对支付渠道的管理有待加强。从资金流动全过程严格遵守相应规定,在账户、客户、清算结算等关键环节做好合规风险控制。

纵观近年来支付行业的发展趋势,一些支付机构已经成为网络诈骗和非法洗钱的渠道。北京商报记者注意到,针对支付市场的乱象,央行从2015年开始严格控制机构的市场准入,随后出台了规定、分类监管等措施,并且还加大了对支付违法行为的行政处罚力度。

统计显示,近年来,对第三方支付违规行为的处罚金额持续上升。2020年大额罚款频发,罚款处罚总额超过4亿元。2021年,虽然罚没情况较2020年有所缓解,但有4笔超过1000万元的罚款,主要原因是近年来监管力度不断加强,支付领域整体合规性有所提升。2022年初,虽然支付领域的罚单密度相对较高,但累计金额仍低于2021年(2021年郭彤兴义共被罚6971万元)。

零一研究院院长于百成指出,近两年,支付违规领域集中,包括违反收单业务管理规定、违反支付结算规定、违反相关反洗钱规定等。而且,违规严重时,第三方支付负责人也会受到处罚。他指出,“双罚制”的比例越来越高,这也将对支付机构的违规行为起到一定的警示作用。

“多赚钱多交罚款”的模式已经不可行了。

甚至已经开出数百万张罚单,支付机构加强合规建设迫在眉睫。

正如王鹏博指出的,大额罚款频频曝光,后续支付机构仍需更加注重合规性。建议支付机构一定要多关注合规,梳理制度和业务,与KPI挂钩。比如必须遵守监管要求规定的会展业三条底线,包括了解客户、了解业务、尽职尽责等等。

一位支付行业的资深人士也表示,20

22年对于支付机构来说,要平衡好业务和合规的关系,原来那种“通过多赚钱来覆盖罚款”的模式和思维已经走不通了,合规将成为支付机构生命线,包括个人金融信息保护、消费者权益保护还有反洗钱建设等,都需要加强对政策的研读和跟踪,按照监管要求严格落实。

于百程则称,总体看,后续支付领域的市场准入和管理仍会进一步加强。随着监管趋严以及对违规的处罚力度加大,部分中小支付机构生存空间受到挤压。展望支付业务的未来,一方面是与场景不断结合,与生态形成协同,另一方面可从支付拓展到细分服务,比如商户数字化综合服务等。

文章版权及转载声明

作者:投资项目平台
本文地址:http://www.123230.net/anquanlicaichanpin/5556.html