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养老金理财产品试点机构新增“新人” 贝莱德建新被批准参与影响几何

投资项目平台 2022-02-15 13:28

2月11日,中国银行业监督管理委员会官网发布信息称,在此前试点工作的基础上,中国银行业监督管理委员会发布《关于贝莱德建信理财有限责任公司开展养老理财产品试点的通知》(以下简称《通知》),明确贝莱德建信金融有限公司(以下简称“贝莱德建信”)参与养老金融产品试点,试点城市为广州、成都。此前,监管已在工银理财、建行理财、招行理财、光大理财四家机构推进养老金理财产品试点工作。分析人士认为,贝莱德建信的加入将有助于丰富养老金融产品供给,为养老金融试点的稳步推进带来更多经验。

贝莱德建新获批参与养老理财产品试点项目。

贝莱德建信的注册资本为人民币10亿元,由贝莱德理财公司、建信理财、符登管理私人有限公司以货币资金形式一次性缴纳。其中,贝莱德理财公司出资50.1%,建信理财公司出资40%,符登管理私人有限公司出资9.9%,于2021年5月10日获批开业。

贝莱德建信养老理财产品试点期为一年,试点城市为广州、成都。募集资金总规模提前限定为100亿元,可在实施过程中评估后进行调整。中国银保监会贝莱德建信对参与养老金理财产品试点提出了几点要求。具体来看,监管指出,贝莱德建信应提高认识,充分发挥理财业务成熟稳定的资产配置优势,打造符合长期养老需求和生命周期特征的养老理财产品,推动养老理财业务规范发展,积极拓宽居民财产性收入渠道。

其次,贝莱德建行要明确工作机制和职责,加强制度建设,保证必要的资源投入,建立与养老金融资相适应的治理结构、管理模式、投研能力和考核体系。同时,贝莱德建信要严格遵循监管要求和养老理财产品试点要求,规范养老理财产品设计和发行,做好销售管理、信息披露和投资者保护,确保审慎合规展业,守住风险底线,稳妥有序开展试点,完善养老理财产品风险管理机制,引导形成长期稳定的资金, 探索跨周期投资模式,积极投资符合国家战略和产业政策的领域,更好支持经济社会长期投融资需求。

谈及贝莱德建新获批参与养老金融资试点的意义,苏宁金融研究院研究员孙杨今日在接受《北京商报》采访时表示,贝莱德理财公司是美国最大、最知名的上市投资管理集团,通过与建行金融的一家财富管理公司参与中国养老金融资试点意义重大。一方面显示了中国金融开放的决心,也充分体现了中国加快融入全球金融市场的决心;另一方面,贝莱德金融管理有限公司在全球范围内拥有丰富的养老金投资和风险管理经验,也有助于为我国日益增多的退休人员提供更丰富、更具创新基础的养老金财富管理产品;同时,引入外资机构参与试点,有助于借鉴发达国家在第二、三支柱方面的成功经验,推动我国第三支柱养老金融快速发展。

有利于丰富养老金融产品供给。

养老金试点是改革的重要措施之一

“中国已步入老龄化社会,老年人对金融产品的需求呈上升趋势。与传统金融产品相比,老年金融产品强调‘稳定性、长期性、包容性’。”在零一研究院院长余百成看来,贝莱德建信获批参与养老金理财产品试点,是在2021年养老金理财产品试点的基础上进一步稳健扩张。贝莱德建信的加入,更有利于丰富养老金融产品供给,为养老金融试点的稳步推进带来更多经验。

2021年9月10日,中国银行业监督管理委员会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,推动工商银行理财、建行理财、招行理财、光大理财四家机构开展养老金理财产品试点。从产品设计来看,已发布的工行“向异安泰”固定收益封闭式净值型养老理财产品、光大“向异阳光养老理财产品橙2026第一号”、建信“安祥固定收益封闭式养老理财产品第一号”、招行“益阳瑞源稳健第一号”等四款养老理财产品,充分满足了投资周期长、产品风险低的特点。

比如招商银行理财可以从产品成立后的第6个月开始,根据投资情况按季度分红。公司还设置了较为完整的产品细节设计,包括收益平滑基金等风险保障措施,提升投资者的持有体验。工行首批养老金理财产品设立了专门的风险管理机制,包括平准基金、风险准备金、减值准备等。有助于增强抗风险能力,促进业务稳健运行。建信理财养老理财产品不提超额薪酬,运营一年后每月分红。光大理财将超过业绩基准的产品超额收益的50%纳入平滑基金并进行专项管理,专项用于根据产品业绩合理平滑养老金理财产品的收益。

光大银行金融市场部宏观研究员周表示,未来我国需要依法依规加强监管,及时总结经验并逐步推广,促进养老理财产品市场规范健康发展,丰富养老金融产品第三支柱,满足人民群众多样化养老需求。中国银保监会还指出,下一步将密切跟踪养老理财产品试点情况,加强对养老理财产品试点工作的监督管理,确保试点产品安全稳健运行。同时,在总结评估的基础上,稳步推进养老金融试点,为人民群众提供更高质量、更便捷的支持。

老金融产品和服务。

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