本文作者:投资项目平台

敲黑板!是关于蚂蚁、房地产、影子银行的整改 银监会最新回应来了!

投资项目平台 2022-03-05 13:28

“2020年,由于百年来最严重的新冠肺炎疫情,国民经济所有部门的杠杆率都将反弹。2021年,重点领域风险继续得到控制,宏观杠杆率下降8个百分点左右,金融体系资产扩张重回低位,再次回到个位数。”3月2日,国务院新闻办公室举行新闻发布会。银监会郭树清主席介绍了蚂蚁整顿、房地产金融形势、影子银行风险控制等诸多业内关注的话题。

高风险的影子银行在过去五年减少了25万亿。

会上,郭树清介绍,从2017年到2021年,五年拆除高风险影子银行25万亿元,两年减少11.5万亿元。五年处置了12万亿左右的不良资产,最近两年处置了6万多亿。

所谓高风险影子银行,一般是指游离于银行监管体系之外,可能造成系统性风险和监管套利的信用中介体系,包括各种相关机构和业务活动,如P2P。

会上,郭树清指出,高风险的影子银行本质上是一种以贷款为主的产品,内部也称为“类信贷”的影子银行,其他渠道也有理财、信托等其他金融产品,但并没有严格按照信贷来管理。

此前,影子银行一度成为严重的金融风险隐患,尤其是在2016年达到顶峰。但总的来说,这些风险是完全可控的,未来相关风险会由高到低逐步化解。

郭树清用一组数据说明了这一点。他介绍,高风险的影子银行业务过去5年减少了25万亿,现在还有29万亿左右。高峰期P2P每年累计交易规模达到2万亿元、3万亿元,出借人未偿还资金总额仅4900多亿元,大大降低和收缩了影子银行的风险。

“当然,作为监管部门,我们不能放松,因为随着科技的发展,经济金融的发展,仍然有很多新的金融产品、创新产品有着虚假的名称,实际上具有很大的欺骗性甚至欺诈性,风险很大,我们和社会各界都应该高度警惕。”郭树清提醒道。

“防范化解金融风险永远在路上。”光大银行金融市场部宏观研究员周今日对北京商报记者表示,目前,国内防范化解风险成效明显,影子银行风险大幅收敛,非法集资等金融乱象得到有效遏制。金融机构整体盈利能力和资产质量良好,但当前仍需警惕影子银行反弹和部分金融乱象,需要有序应对和化解个别房企风险、个别地方政府隐性债务和潜在风险较高的金融机构风险。同时,面对复杂的全球环境,要有效应对外部冲击风险。

蚂蚁等14家金融互联网平台整改顺利。

郭树清在会上表示,要坚决遏制金融领域资本无序扩张。加强对非金融企业投资金融机构的监管,筑牢产业资本和金融资本的防火墙。坚持规范与发展并重,强调金融创新必须在审慎监管的前提下进行。同类业务、同类主体一视同仁,依法全面规范互联网平台金融业务。加强金融反垄断和反不正当竞争,规范牌照方与互联网平台公司的业务合作,维护市场秩序。

其中,关于蚂蚁集团等金融科技平台企业的整改进展,郭树清介绍,蚂蚁集团等14家涉及金融业务的互联网平台企业有b

郭树清指出,蚂蚁集团等平台开展的金融业务,因为有一定的创新性,过去没有被监管,现在逐渐被监管。整改过程中也会有困难,包括企业和管理部门对这些产品的鉴定或鉴定,比如数据、个人信息和个人隐私的保护,企业信息和商业秘密的保护,涉及很多方面。但总的来说,我有充分的信心做好整改工作。

蚂蚁集团等互联网平台的整改一直是市场非常关注的话题。这份监管声明也透露了一些新的信息,包括“进展比较顺利”、“整改还在进行中”、“整改中的难点”。尤其是在整改过程中,做了很多列举,这也将是平台后续整改需要解决的重点问题。零一研究院院长余百成指出,对互联网平台金融服务的监管,会对互联网平台本身、金融机构和金融消费者产生影响。随着各项政策和整改的推进,互联网平台的金融服务在业务边界、发展方式、隐私保护等方面有望进一步明确。

事实上,对于蚂蚁等大型互联网平台的业务发展,目前监管思路已经逐渐清晰。

例如,北京商报记者此前的一项调查发现,消费者为了在多个互联网平台获得平台金融服务,往往需要向其提供个人信息。但在这一过程中,平台或多或少地过度收集、留存甚至分享消费者的敏感个人信息,对消费者的信息安全和隐私保护极为不利。对此,监管多次强调,机构应当严格按照合法、正当、最小必要的原则收集、使用和保存用户信息;此外,还要求平台彻底剥离个人征信相关业务,通过持牌的个人征信机构向金融机构提供征信服务,将信息垄断变为信息共享。

房地产泡沫金融化的势头得到根本扭转。

大会还多次提到全民关注的房地产市场。郭树清举例说,近年来,地方政府隐性债务状况趋于改善,房地产泡沫金融化的势头得到根本扭转。一批高风险企业和非法金融机构有序处置。

对于房地产市场的后续走势,中国建设银行董事长田国立也在会上指出,“无论未来房价怎么降,都很难真正解决工薪阶层的住房问题,特别是满足普通百姓、没有存款的人、农民工、新市民的住房需求。今后,我们需要依靠出租房屋来解决问题”。

田国立说,买了房子之后,可以升值。

已经过去,房地产不是一个特别理想的资产买卖,中国随着市场成熟化,依靠租赁时代肯定很快就会到来。

围绕这个思路,田国立认为,“从新市民的角度来看,能够有一个固定期限在三年、五年、十年的住房基本就足够了,建设银行努力用这些方式去满足新市民的需要,现在建设银行平台上已经有3600多万人注册,进行了这方面的交易”。

“房子是用来住的,不是用来炒的”,这也是监管一直强调的重点。郭树清补充道,“如今,房地产的泡沫化、货币化的问题发生了根本性扭转,楼市不像以前那么活跃,但是住房还是需要的,特别是租赁住房、装修等,做这方面的金融服务很有意义”。

郭树清指出,现在房贷发的很多,在大型银行贷款的占比很高,但也要注意风险。“因为很多人买房贷款是为了投资、投机,将来万一房价下跌或者出现其他问题,就是一个巨大的金融危机。现在房地产的价格做一些调整,需求方面结构产生一些变化,对金融业来说是一件好事,但是我们不希望调整得太剧烈、对经济影响太大,还是要平稳转换。”

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