本文作者:投资项目平台

如何看待电信诈骗?从切断支付渠道开始!21家支付机构参与了此次行动

投资项目平台 2022-03-05 13:28

移动支付时代,电信诈骗等犯罪手段层出不穷。如何保护好老百姓的“钱袋子”,一直是监管和研究的课题。3月3日,北京商报今日记者注意到,3月2日,央行支付结算司发表了一篇主题为“支付为民”的文章,其中提到了“资金链”治理的相关内容。

据央行支付结算司介绍,电信诈骗、通过互联网跨境赌博等非接触式犯罪对人民群众的切身利益造成了巨大损害,许多个人因诈骗而致贫,一些家庭甚至因赌博而倾家荡产。针对这种情况,央行组织商业银行和支付机构协助公安机关切断犯罪分子资金转移渠道,基本形成了金融业反诈骗赌治理体系。

从最直观的数据来看,2021年,涉案单位银行账户每月减少92%,个人涉案银行卡金额减少21.7%。2021年全年,电信网络诈骗资金查控平台协助公安机关紧急拦截涉案资金3265亿元,向公安部门移送可疑账户线索430万条,推送资金预警信息242.8万条,成功避免145.5万人上当受骗。

惊人的数据也是银行、支付机构等等合作运营的结果。商业银行和支付机构按照“谁的账户谁管”、“谁的商户谁管”的原则,严格履行风险防控主体责任,及时拦截诈骗、涉赌资金。根据央行披露的信息,目前已有121家支付机构接入电信网络诈骗资金查控平台。

“移动支付在给普通消费者带来便利的同时,也为一些‘有心人’转移资金、从事违法活动提供了便利渠道。切断支付渠道最直接最重要的意义,就是从根源上切断电信诈骗等犯罪活动的资金转移路径。通过银行、支付机构等平台的风控系统,对可疑交易进行及时的风险预警,从根本上杜绝电信诈骗、网络赌博等违规行为的发生。”博通分析高级分析师王鹏博说。

苏宁金融研究院高级研究员黄进一步补充道,电信诈骗、赌博等活动获得的资金属于资金来源不明的灰色收入。如何将资金“洗钱”并合法化,也是此类非法活动的最后一环。这个环节往往需要通过大量的采集代码和运行子平台来实现。切断支付渠道,也是切断非法洗钱路径。

在以往的电信诈骗案件中,很多受害人都会:问这个问题:“很明显现在都是‘实名制’了,我的钱都转到对方账户里了。为什么警察不能直接通过户口找到这个人?”“为什么我没有转账?我只是把验证码提供给了对方,就可以直接扣我的资金了?”

但从实际情况来看,在各类电信诈骗案件中,犯罪分子的手段多种多样,比如获取大量真实用户的银行卡和收款码来转移资金,或者注册虚假商户来通过银行或第三方支付机构的审核。资金一旦被用户转出,很快就散了,“洗白”了,很难找到他们的踪迹。

此前,北京商报记者今日在报道中披露,支付机构为一些虚假网贷平台提供支付通道。这种情况在严格监管下依然存在,其中一个主要难点在于对网商的审核。商户实际开展的业务与接入支付渠道时提供的材料存在差异,支付机构难以第一时间发现问题,导致诈骗时有发生。

至于造成这种情况的原因,W

在很多支付行业从业者看来,支付渠道的管控任重道远,是一项持续性的工作。黄表示,无论对于银行还是第三方支付机构,利用支付渠道产生的骗局经常发生。风险防控不是单一部门的责任,还需要相关机构在整体业务流程设计、企业文化建设等方面实施“合规”策略。相对而言,第三方支付机构尤其是中小支付机构利用金融科技进行风险管理的能力较弱,这对其提出了更高的要求。

王鹏博进一步强调,由于客观条件的限制,部分支付机构在风控体系建设方面存在一些不足,这就要求支付机构不能单纯基于营业利润盲目扩大业务范围,更不能心存侥幸,打擦边球,助长非法经营。并建议支付机构按照监管要求切实履行责任,认真执行各项规定,时刻防范层出不穷的骗局。

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