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三季度公募基金代销排行榜出炉 银行稳居“C位” 财富管理业务已成核心竞争力

投资项目平台 2021-11-11 13:27

  财联社(北京,记者 姜樊)中国证券投资基金业协会10月11日披露数据显示,银行渠道仍牢牢占据公募基金代销“C位”。无论是股混基金还是非货币基金,银行业在销售机构的保有规模中比例均超5成。

货币基金

  有业内人士表示,当前,代销基金已成为银行财富管理业务的重要阵地。近年来,商业银行纷纷发力财富管理业务,其中代销基金已成为银行重要的手续费收入来源。在银行、券商、第三方代销平台多元发展的良性格局下,公募基金代销将进入黄金时代,总体规模有望继续扩大。

  银行仍是基金代销“C位”

  根据中国证券投资基金业协会的数据显示,三季度银行代销股混基金规模达3.64万亿,非货币基金规模4.16万亿,与二季度相差不大。银行业在权益类基金、非货币基金的代销保有规模占比仍超5成。而在公募基金代销规模的榜中,上榜银行数量达到30家,在前十名中占据8家。

  在权益类基金方面,招商银行(600036,股吧)、工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)、中国银行(601988,股吧)、交通银行(601328,股吧)、农业银行(601288,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、民生银行(600016,股吧)均进入销售机构保有规模的前十位,其中招商银行代销保有规模最大,达7307亿元。而在非货币基金方面,蚂蚁基金的代销保有规模最多,达为11964亿元;招商银行代销保有规模为7810亿元位居第二。

  实际上,当前代销基金已经成为银行财富管理的主要阵地,并成为银行提升中间业务收入的主力军。招商银行三季报亦显示,该行财富管理手续费及佣金收入296.74亿元,同比增长25.75%。其中,代销基金收入103.67亿元,同比增长24.92%。该行表示,这主要是抓住板块轮动行情,权益类基金继续发力,代销优势进一步扩大。

  中银协今日发布的《2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价结果》亦显示,手续费及佣金收入占比成为商业银行提升竞争力的关键。近年来,商业银行纷纷发力财富管理业务,银行AUM等指标实现较快增长。“得益于代销基金规模、托管公募基金规模增长以及资产管理新体系建设的日趋完善,手续费及佣金收入占比处在较高水平。”

  互联网渠道增势迅猛

  尽管银行仍处于基金销售的“C位”,但互联网渠道的增势依然迅猛。

  在第三方代销机构中,蚂蚁基金、天天基金、腾安基金等互联网平台的代销保有规模继续提升。其中,天天基金股票+混合基金的代销保有规模增至4841亿元,环比增幅达9.6%;非货币基金代销保有规模达5783亿元,环比增长13.95%,其代销保有规模已超过工商银行。

  有业内人士认为,互联网渠道代销基金的规模和占比持续上升,已让银行明显感到压力。今年以来,一些银行已加入了基金销售的“价格战”,亦是受互联网平台低费率的影响。他预计,在市场竞争之下,银行的手续费率仍会进一步降低。

  据了解,招行在今年上半年升级了其公募基金费率体系,优选一批权益类基金陆续进入“一折”销售范畴,并且加大了前端不收费的C类份额基金布局。而【平安银行(000001)、股吧】(000001,股吧)则已将超过3000只A类份额基金申购费率降至“一折”,线上将全面主推C类基金份额,近1600只基金实现“零”申购费。

  不过,亦有基金业内人士表示,银行与互联网代销平台的用户重合度相对较低。银行的高净值用户的规模贡献占比越来越大,而互联网用户小额、分散。因此不存在实质上的竞争,基金代销行业远未到“内卷”时刻。

  公募基金代销规模仍有望继续扩大

  证监会主席易会满此前透露,截至今年7月底,公募基金管理资产规模达到23.5万亿元,较2016年底增长1.6倍,从全球第九上升至全球第四,个人投资者对公募基金的信赖不断增强。

  有业内人士认为,在银行、券商、第三方代销平台多元发展的良性格局下,公募基金代销驶入黄金时代,规模有望继续扩大。

  “中国公募基金市场正处于高速增长的阶段,但从整个财富市场占比以及国外成熟市场的表现来看,我国公募基金规模还比较小,未来的增长潜力和空间巨大。”一位金融研究人士认为,银行、互联网平台等在内的基金代销机构,或是继续做大市场蛋糕的关键因子。

  根据央行发布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》,我国城镇居民家庭资产中仅有20.4%为金融资产,基金又只占到金融资产部分的3.5%。

  亦有银行人士对财联社记者表示,随着中国财富管理市场的崛起,基金代销的未来仍将是一片蓝海。在存款搬家、资管新规等背景下,公募基金对个人投资者的吸引力会不断增强。该人士预计,越来越多的投资者会通过公募基金入市,分享经济发展红利。

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