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长沙银行营收净利双双两位数增长

投资项目平台 2021-08-25 15:02

长沙银行营收净利双双两位数增长

近日,首份中部地区上市城商行半年报正式亮相。

8月17日晚,长沙银行(601577.SH)发布2021年半年度报告。财报显示,长沙银行上半年实现营业收入103.58亿元,同比增长17.33% ;实现归属于上市公司股东的净利润34.81亿元,同比增长21.18%,营业收入和净利润双双实现两位数增长,业绩表现抢眼。

喜人成绩的背后,是长沙银行依托生态银行战略、零售转型的强有力支撑,也是依靠金融科技,数字化转型组合拳产生的良好成果。

盈利能力持续增强,资产质量稳中向好

今年是长沙银行“生态银行建设年”,面对复杂严峻的外部形势,该行积极应对形势挑战,扎实推进稳发展、增效益、促转型、防风险、强服务、保安全等各项工作,全行保持稳健发展态势。

围绕“下沉深耕”“做小做难”和“深耕湘粤的现代生态银行”战略定位,长沙银行积极推进零售发展转型提质增效,客群基础不断壮大,实现自身价值内生的可持续增长。

截至上半年末,长沙银行资产总额达7592.20亿元,比年初增加549.85亿元,增长7.81% ;吸收存款本金总额4715.74亿元,比年初增加151.22亿元,增长3.31% ;发放贷款和垫款本金总额3467.43亿元,比年初增加317.46亿元,增长10.08%,业务规模得到稳步增长。

在业务稳中有进的同时,该行盈利能力不断增强。上半年,长沙银行实现营业收入103.58亿元,同比增长17.33% ;归属于母公司股东净利润34. 81亿元,同比增长21. 18%。

风险管理是银行经营业务的基石。多年来,秉承“风控能力是核心竞争力”的价值理念,长沙银行始终把风险防控作为重中之重,持续加强全资产、全口径、全流程、全机构、全方位的全面风险管理。截至上半年,长沙银行的不良贷款率为1.2%,较年初下降0.01个百分点,继续保持低位运行,资产质量得到持续优化;拨备覆盖率为296.76%,较年初上升4.08个百分点,风险抵御能力持续提升。

与此同时,长沙银行立足长沙,深耕湖南,不断增强服务实体经济能力。该行聚焦消费、科技、民生三大主题,以产业银行、交易银行、投资银行、生态银行为抓手,建生态、搭场景、扩用户,提升客户体验和客户价值,降低运营成本和资本消耗,切实发挥金融在经济发展中的跨周期调节作用、在推动高质量发展中起支撑保障作用,引导金融源头活水精准流向实体经济,为实施湖南“三高四新”战略贡献金融力量。

截至上半年,长沙银行对公结算户达25.79万户,较年初增加1.85万户,增长7.73% ;核心客户数达5194户,较年初增加224户,增长4.51% ;公司贷款余额为1926.57亿元,较年初增加215.23亿元,增长12.58% ;普惠金融贷款较年初新增60.82亿元,达到人行MPA和监管“两增两控”要求。投行业务管理资产规模余额达1369.35亿元,较年初增加151.62亿元,增长12.45%;债务融资工具主承销发行规模达107.3亿元,同比增长17.52%。此外,该行还成功发行湖南省首单定向债务融资工具(权益出资型)创新产品。

零售战略转型成效显著,财富管理成重要抓手

沧海浮沉,方显英雄本色。在各大银行都在高喊转型升级的当下,大零售早已成了长沙银行的重要战略。

过去半年,长沙银行聚焦基础零售、财富管理、消费金融、小微金融四大核心板块,深耕下沉县域和社区,建设本地生活生态,在零售金融方面交出了一份亮眼的成绩单。

该行坚持零售优先、县域优先、社区优先的发展策略,零售客户基础持续壮大。截至上半年,该行零售客户数达1538.08万户,较年初新增69.27万户,增长4.72%。财富客户数达73.19万户,较年初新增8.49万户,增长13.12%。信用卡新增发卡24.35万张,累计发卡量253.07万张,累计发卡量及有效卡量均位于全国城商行前列。

零售客户AUM(资产管理规模)的体量、具体构成、占比、增幅、户均AUM等指标,可全面反映一家银行的零售金融优势与潜力所在。作为中小银行零售转型的黑马,长沙银行已走在上市城商行前列。

上半年,长沙银行零售客户AUM同比增长19.85%至2477.06亿元,财富客户数量同比增长20.92%至73.19万户,为财富管理攻坚战打下了坚实的基础。

截至上半年,长沙银行的理财产品存续规模达548.53亿元,其中,净值型理财产品存续规模为499.38亿元,较去年末增长16.90%,占理财产品存续规模的91. 04%。报告期内,该行的顾问、咨询、理财产品手续费收入达 1.81 亿元,同比增长 38.29%,主要因为该行加快财富管理转型,理财手续费收入增长所致;代理业务手续费收入 0.57 亿元,同比增长57.93%,主要因为报告期内该行启动财富管理攻坚战,理财、基金、保险等财富产品销量呈现快速增长,成为手续费收入的重要增长点。

一直以来,长沙银行坚持社区优先,形成清晰的社区网格化营销模式,搭建社区异业联盟,联合网点周边商户,为社区居民提供多元化服务内容;坚持生态建设,线上权益平台―弗兰社入驻商户945家,覆盖居民“吃喝玩乐美、医养教游娱”等领域。

此外,长沙银行还打造“小店经济”生态圈,为小微商户量身定制“呼啦收款”,涵盖聚合支付、及时到账、费率优惠、安全可靠的结算服务。上半年,呼啦交易金额达433.58亿元,较去年同期增长156. 51%。该行创新性推出纯信用、纯线上个人经营类贷款“呼啦快贷”,精准服务1. 64万户小店客户,其中超过30%为首贷客户。

目前,长沙银行深耕本地市场,湘粤联动,下沉社区的经营路线已初具规模,对其个人、小微金融业务起到了很好的场景支撑作用。

未来随着湖南省“三高四新”战略全面实施,新基建、新消费、乡村振兴等稳步推进,金融需求有望保持旺盛,为该行稳健发展提供了良好的市场环境。

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